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供应链金融3.0时代 打造服务小微企业的“信贷工厂”

时间:2015-09-17来源: 官网:http://www.seo178.com
      “就在我苦于资金周转困难,借贷无门的时候,吉林银行的客户经理主动与我取得联系,在短短三天时间里,仅凭我与某大型企业间的订单就为我发放了一笔贷款,解了我燃眉之急。说实在的,我开始接到你们的电话是意外,后来贷到款了是惊喜,现在我就在琢磨,别人没做到的,你们是怎么做到的呢?”小企业主董某一边说,一边紧紧握住客户经理小张的手不愿放开。“我们是通过给您订单的大型企业了解到您可能有融资需求,并且由于前期我们已经通过‘信贷工厂供应链金融业务模式’,对该大型企业上游供应商客户群体有了整体的分析和判断,因此在为您服务时,仅需简单的手续和程序就可以了。”客户经理小张介绍说。
      与时俱进 探索供应链金融3.0模式
      几年间,吉林银行小企业信贷业务突破传统模式,积极探索“信贷工厂”,大力推动“方案式”批量营销,通过市场调研、方案设计、审批发放、贷后管理、产品支持等一条龙服务,实现了由传统“点对点”金融服务向现代 “产业链”式服务的转变,大大提高了中小企业金融服务效率,董某就是吉林银行金融创新“方案式”营销模式下的众多受益者之一。 随着金融改革的持续深化,商业银行仅仅依托大客户和传统融资产品将难以继续保持发展后劲。供应链金融业务的开展,有助于优化商业银行业务结构,培育新的客户群体,增强银企双方的依存度, 为银行开辟新的盈利模式。自2012开始,本着早市场半步的思想,提出了核心企业供应链金融的发展策略,建立了信贷工厂方案授信模式,探索出了一条综合评估风险、大幅提高放款效率的小企业贷款创新路径,如今吉林银行围绕实体经济与互联网融合转型的发展趋势,已开启了“供应链金融3.0时代”的序幕。
      解决融资“三难”的动力源泉
      供应链金融(Supply Chain Finance)是指金融机构基于核心企业的“产—供—销”顺利展开的经营理念,以核心企业为主导、结合其所在供应链的上下游企业情况,对整条供应链进行信息整合和评估,并向有资金需求的企业提供融资,为供应链稳健运行的需要而创新提供的一种金融服务。
      供应链金融业务的前提是保证供应链上相关企业在贸易过程中拥有稳定的资金流,在此基础上实现供应链上资金的最优化配置。如果把一个整条供应链看做一个市场主体,供应链金融业务的实质就是市场主体内部现金流的管理过程。即在市场主体现有的资金规模下,加快资金周转期,减少成本的占用,提高资金使用效率。总的来说,供应链金融业务是实现资金的合理配置、整体效益达到最大化的过程。
      寻求突破 破解中小企业融资难
      近几年来,为了支持中小企业金融服务,银监会先后出台了服务中小企业的六项机制、“四单原则”和小企业信贷增速两个“不低于”的指导目标,新近还出台了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》及其补充通知。吉林银行深入贯彻落实国家相关政策精神,依托吉林省产业优势、区域特色和资源禀赋, 根据吉林省主导产业上下游、块状特色经济、知名商圈的小企业客户特点,重点围绕核心客户上下游、产业集聚区、商圈及单体优质客户开展小企业授信业务,注重批量开发。对前三类客户主要采取“方案式”批量营销模式,对第四类单体优质客户,通过主动的名单式营销,有针对性地开展小企业客户座谈会、产品推荐会等营销活动。
      “方案式”批量授信 打造小企业“信贷工厂”
      吉林银行经过多年金融创新与实践,设计出全新的“方案式”批量营销模式,即“1+N”模式。“1”为核心企业,“N”为核心企业推荐的上游供应商或下游经销商客户群,针对该客户群核定总授信额度,在授信额度内对方案项下的小企业客户开通绿色通道,简化审批流程,从接受企业申请资料到放款,一般仅需3个工作日左右,满足中小企业对资金“短、频、快”的需求。
      吉林银行打造的小企业“信贷工厂”,强调批量授信管理,在服务流程、营销模式、产品创新等方面积极探索。
      流程化服务。吉林银行对小企业贷款的设计、申报、审批、发放、贷后管理等业务按照工厂“流水线”的作业方式批量操作,这就要求每个环节的操作实现标准化、专业化、流程化。一是在业务流程中实行人员专业化分工,每个人都清楚知道自己所做的工作内容、工作中所需要的标准工具以及所负的工作责任。二是建立了独立的授权与授信管理体制。实行“2+1”的审批模式,简化审批流程,并且利用电子影像系统和高清视频系统,简化审批程序,采取限时服务原则,实行无纸化、集中在线审批,实现审批效率不断提高。
      批量化生产。单一小企业风险相对较大,但将其与核心企业、专业市场、政府职能部门、各商会、行业协会有效组合后,其风险得以有效分散。因此需以做“批发”的理念做小企业业务,以流程和品牌优势拓展市场,以产品带动、客户群挖掘来形成规模效益。
      创新产品。吉林银行将小企业产品创新作为一项重要工作,并且重视为小企业量身定制灵活的金融产品,目前已打造了 “订单融资”、“应收账款池”、“工程机械按揭贷款”、“保理”等多个拳头产品,强化了在同业激烈竞争中的独特竞争优势。
      初见成效 赢得客户赞赏
      信贷工厂模式的开展,初步破解了融资“三难”。摒弃了传统的抵押物崇拜的观念,关注客户与核心企业的贸易背景真实性和过往的合作情况,解决了融资担保难题;营销方式由传统的客户经理“等客上门”或“扫街式”直接营销变为主动的名单制营销,解决了营销成本高难题;通过大型企业、政府部门、协会、商会向银行推荐客户的方式,一定程度上解决了银企信息不对称的问题。
      经过几年间的努力,“方案式”批量营销模式已成效显现,审批通过并实现放款授信方案近百个,授信总额度超过100亿元,发放贷款近50亿元。该业务模式获得众多小企业客户的好评和赞赏。
      永无止境 创新服务仍在“路上”
      “方案式”批量营销为吉林银行小企业“信贷工厂”模式注入了新的内涵和活力,接下来吉林银行将持续推动金融创新,实施特色化、差异化的发展战略,奋力支持中小企业发展,为推动吉林省东北老工业基地经济的发展起到积极作用。服务无止境,吉林银行永远在金融创新服务中小企业的路上。
 


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